在經濟往來日益頻繁的現在，民間借貸早已經成為大家在日常生活中屢見不鮮的一種經濟行為，但出借人往往因親朋好友的關系，礙于情面或出于信任，羞于出具書面字據，僅是進行口頭約定利息，那么借款人遲遲不歸還欠款的時候，債權人能否就口頭約定主張利息呢?又該如何舉證?一起來看下平潭法院審結的一起案件。

2016年3月21日，林某向高某借款8萬元并出具借條一份，但未就所借款項的利息在借條上寫明約定。后林某分別通過微信向高某轉賬7次共計20800元，至今尚欠款項未清償完畢。

高某訴至法院，要求林某償還借款本金8萬元及相應利息(利息按月利率2%自2018年8月21日起計至實際還清借款之日止)。雙方雖未在借條上寫明約定的利息，但借款時雙方有口頭約定月結利率3%，后因林某資金緊張，雙方協商將月結利率降至2%，林某于2017年7月21至2018年8月21日近10個月的時間內按期按照月結利率2%向高某支付利息，視為認可雙方口頭約定的月結利息2%。

法官說法：

借貸雙方在書面證據中未有利息、利率的約定，那么如何對利息進行認定?聽法官怎么說——

一、口頭約定的效力

根據我國《合同法》第一百九十七條“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外”之規定，自然人之間的借貸合同并不一定需要以書面形式訂立，考慮到自然人之間借貸合同一般基于熟人之間的人身信任關系，不一定都采取書面的形式，對利率進行了口頭約定的行為并不當然認定為無效。本案中，高某辯稱在出具借條后，雙方當事人對利率進行了口頭約定，法院應當對利息有無約定及明確與否進行認定。

二、周期性還款在民間借貸糾紛中對利息的認定效力

民間借貸合同屬于實踐合同，合同生效不僅僅需要當事人雙方達成合意，還需要當事人實際交付標的物，或是完成其他實際給付。對于利息有無約定及明確與否屬于事實認定問題，出借人主張有口頭約定利息的，應依據《合同法》的實體規定及《民事訴訟法》的程序規定，按照高度蓋然性原則對利息約定事實進行查明。

本案中，出借人無法提交匯款憑證且無法說明是通過何種方式交付借款，僅能提供微信轉賬的周期性還款憑證。應當如何認定合同生效及口頭約定利率的效力?

借款憑證是此類案件中的主要證據，在出借人能夠提供真實完整的借款憑證的情況下，一般應可以推定其與借款人之間達成了借款合同關系的合意，并且實際履行了款項交付義務，但同時，出借人也應當負有補強款項來源、排除合意懷疑的義務。本案中，高某就是以林某周期性向其支付的7筆款項共20800元作為雙方口頭約定利率的證明，亦是對高某實際支付借款，雙方合同成立的證據。

法官依據高某提供的微信轉賬記錄綜合分析，林某自2017年10月17日起周期性向高某還款，每筆款項在數額、支付時間、支付周期等方面都符合客觀規律，符合利息支付的特征和計算方法。綜合考慮證據和案件事實的關聯性，各個證據之間的聯系等，經辦法官認為，林某的周期性還款行為可以作為當事人雙方口頭約定利息的證據來認定案件事實。

法官提醒：

在民間借貸糾紛中，借條往往是出借人與借款人存在債權債務關系最重要的書面憑證，也是當事人最容易掌握并提供給法院證明案件事實的證據，在案件中對事實的認定起著舉足輕重的作用。若上述案件中，出借人能規范地書寫借條，在借條上直接約定利率，就能相對輕松地盡到自己的舉證責任，避免陷入舉證不利甚至敗訴的尷尬境地。可見，一個書寫規范的借條對出借人保護自己正當民事權利有多么重要。

那么，一個規范的借條應該如何書寫呢?

1、應當寫明出借人與借款人的法定全名，有條件的話可以附上身份證等有效證件的復印件或者證件號碼;2、應當寫明借款金額的具體數目，包括大寫、小寫金額，若涉及港澳臺或外國因素，還應寫明借款的幣種;3、應寫明借款的具體年月日，若有約定借款的時間期限，還應寫明期限的長短及借款的起止年月日、還款的具體年月日;4、若有約定利息，應寫明借款的利息，包括明確的年利率、月利率或最終應支付的借款利息總額(包括大寫和小寫金額);5、在借條上應有借款人本人的簽字、捺印。(韓敘)