民生銀行獲“卓越供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新銀行”殊榮

11月28日，在由經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)社舉辦的“觀察家金融峰會(huì)”上，民生銀行獲得“2017—2018年度卓越供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新銀行”殊榮。這是對該行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的探索實(shí)踐、創(chuàng)新舉措、經(jīng)驗(yàn)成效等的充分肯定。

隨著供給側(cè)改革與產(chǎn)業(yè)升級的深入,我國經(jīng)濟(jì)處于持續(xù)轉(zhuǎn)型期，發(fā)展供應(yīng)鏈金融成為推動(dòng)“產(chǎn)融結(jié)合，脫虛向?qū)崱鞭D(zhuǎn)型的有效途徑。著眼于創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，更好服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，今年5月，民生銀行加大了對供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)投入，組建了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部，成為銀行業(yè)內(nèi)、第一個(gè)在總行設(shè)立供應(yīng)鏈金融專業(yè)部門的銀行。民生銀行秉承“科技驅(qū)動(dòng)，金融賦能”的經(jīng)營理念，通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)，堅(jiān)定不移地圍繞民營企業(yè)、踐行金融科技、配套綜合化服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

民生銀行借助科技平臺(tái)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、電子加密等創(chuàng)新技術(shù)手段解決供應(yīng)鏈金融中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)科技賦能；同時(shí)又立足于供應(yīng)鏈上交易場景，深度研究不同行業(yè)、不同場景下的行業(yè)特征，豐富基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，配套先進(jìn)技術(shù)手段，圍繞客戶需求在融資、結(jié)算、理財(cái)和供應(yīng)鏈管理等多方面提升客戶綜合金融服務(wù)體驗(yàn)。基于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的更新迭代，民生銀行供應(yīng)鏈金融事業(yè)部分步建設(shè)和完善科技開放平臺(tái)，不斷優(yōu)化項(xiàng)目管理及業(yè)務(wù)流。目前已在汽車、醫(yī)藥、白酒、家電、建工、政采平臺(tái)等六大行業(yè)內(nèi)形成配套的解決方案與完整的綜合產(chǎn)品體系。

以醫(yī)藥行業(yè)供應(yīng)鏈為例，醫(yī)療器械“兩票制”改革推動(dòng)了醫(yī)藥流通企業(yè)直面下游醫(yī)院等消費(fèi)終端業(yè)務(wù)拓展，傳統(tǒng)交易模式增加了流通企業(yè)資金流轉(zhuǎn)壓力。民生銀行供應(yīng)鏈金融依托發(fā)票驗(yàn)真、大數(shù)據(jù)、多維風(fēng)險(xiǎn)模型、線上賬務(wù)管理與資金歸集等科技金融手段，開發(fā)“應(yīng)收E”融資產(chǎn)品并成功應(yīng)用于瑞康醫(yī)藥項(xiàng)目，基于對下游優(yōu)質(zhì)買方賒銷模式的交易，解決核心企業(yè)因上、下游賬期錯(cuò)配的資金流緊張與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整需求，依托核心企業(yè)完善銷售網(wǎng)絡(luò)與管理體系等稟賦資源，實(shí)現(xiàn)醫(yī)藥流通企業(yè)應(yīng)收賬款智能化管理。“應(yīng)收E”避免了買方對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的繁瑣確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)跨行回款的自動(dòng)歸集，最大限度地保持核心企業(yè)與客戶原有的交易習(xí)慣。

以天貓電商供應(yīng)鏈為例，天貓電商平臺(tái)上的經(jīng)銷商規(guī)模較小，作為運(yùn)營企業(yè)不能提供有效的質(zhì)押擔(dān)保，傳統(tǒng)銀行的授信規(guī)模難以介入。依托天貓購物平臺(tái)與物流智能化管理及核心企業(yè)廠商階段性回購或調(diào)劑銷售責(zé)任，通過模型測算、企業(yè)經(jīng)營指標(biāo)的系統(tǒng)監(jiān)控、銀行抵押物等在線監(jiān)控的模式，為經(jīng)銷商提供融資并可追蹤客戶資金支用軌跡，有效滿足經(jīng)銷商集中備貨的季節(jié)性融資需求。進(jìn)而以線上模式為切入點(diǎn)，帶動(dòng)線下模式的廣泛推廣。

未來，民生銀行供應(yīng)鏈金融將繼續(xù)開拓創(chuàng)新，回歸本源，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為客戶提供全面、高效、便捷的金融服務(wù)，共同打造供應(yīng)鏈金融的新生態(tài)。