“股市不斷下挫，讓我年初購買的股票縮水30%。清倉吧，實在于心不忍。”股民劉女士無奈感嘆，自己的養老錢就這樣一點一點地蒸發了。并非股民如此，基民的日子也不好過，還有金價不時連續下跌也讓人心跳……面對變化無常的理財市場，市民的養老錢如何保值增值？近日，本報聯合中航三星人壽北京分公司特邀專家打造“理財盛宴”，引導市民科學合理配置養老錢，讓自己的養老錢不斷“壯實”。

理財規劃須及早

一個人的財富并不在于他掙了多少錢，更取決于最終留下了多少錢。能否留下、留下多少的關鍵在于理財。借助理財開源節流，應該及早規劃。

在這次理財講座上，國家高級理財規劃師張國棟講道，目前已經進入老齡化社會，傳統的養老方式有些過時，借助理財實現養老目標已是一種趨勢。傳統意義上的養老不外乎子女養老、以房養老和儲蓄養老。

張國棟解釋，目前多數家庭僅有一個孩子，未來發展的趨勢是一個孩子瞻養兩個老人，一個家庭將瞻養4位老人，隨著家庭穩定后夫妻還將承擔撫養孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養老越來越不現實。而房子未來的空置率也會越來越高，房產不會無限增值，這就意味著不能成為投資的主要工具。

更多的人則將錢存入銀行以用做未來養老用。但是，面對通脹壓力，存入銀行的錢卻又在不斷貶值。據統計，我國從1980-2010年這30年間，CPI平均增長速度為5.7% ，相當于物價上漲了4.2倍。張國棟舉例解釋，例如一對35歲夫婦現在每年的支出為5萬元，如果維持現在的生活標準不變，按照以后每年5%的平均通貨膨脹率來計算，等到他們60歲時每年的支出將達16.9萬元，到79歲每年的支出增加到42.8萬元，35-79歲累計支出約為559.8萬元。這是一個龐大的數字，要解決通脹及養老問題，就需要依靠理財，而且是越早越好，因為越早產生的復利也就越多。

由一般人生的收支曲線圖來看，人往往在結婚前與退休后的生活支出高于工作收入；30-60歲，由于家庭和工作大體穩定，工作收入明顯高于生活支出。對此，中航三星人壽理財顧問表示，理財并不在于賺錢多不多，而是根據不同階段的生活狀況制定合理的理財方式。生活支出高于收入時，應該適當壓縮開支，設法將節余的錢保值或再增值；工作收入高于生活支出時，才應該將多出的收入部分用于再投資。