又快到一年的“3·15”，從統計的金融保險類投訴來看，消費者仍感覺醫療保險的理賠多有障礙。那么，為什么總有消費者反映醫療險理賠難？如何確保消費者的保險權益？保險理賠專家表示，實際上，醫療險理賠有很多特點，消費者可以走出“投保容易理賠難”的誤區。

如實告知 合規投保

一位想要投保住院醫療險的消費者，每日有大量飲酒史，并且已經有肝臟的損害，如果投保時在投保單的“健康告知”中明確告知相關信息，那么保險公司在核保時很可能將肝臟相關疾病排除在保障之外；但若此消費者隱瞞或忘記告知相關信息，那么其日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相關住院費用就很有可能會被保險公司拒賠。

提醒：一般來說，在健康險保險合同中通常都有規定，“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風險。中德安聯保險理賠部專家解釋說，對于投保人來說，購買醫療保險產品，向保險公司如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要。因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。而醫療保險拒賠的典型原因之一就是因為投保人、被保險人在投保過程中未盡到如實告知義務。