作為家中的CFO(財務總監)，吳女士有著很強的保險意識，兒子還沒上小學時，就給他買了養老保險，后來，母子倆又投了意外險、醫療險、重疾險，加上購買的一些投資型險種，每年年繳保費都在10萬元以上。

“保險最應該保的其實是家庭主要收入來源方。”了解了吳女士的投保狀況后，伍潔一針見血地指出，客戶投保意識雖強，也買了不少保險，但最需要的保障卻沒有，一旦“頂梁柱”發生意外，家庭就可能陷入財務危機，甚至失去經濟來源，所以給先生投保是當務之急。在

伍潔的建議下，吳女士給丈夫買了100萬元意外險、30萬元重疾險及住院醫療險，另外，分別購買了40萬元固定收益類萬能險和20萬元年金，作為投資收益和夫妻倆養老的補充。

[ 理財觀點 ]

“現在，人們的投資理財意識越來越強，但面對紛繁復雜的投資品種，往往很難做出最佳選擇。”伍潔說，包括存款、國債、股票、基金、貴金屬、不動產、理財產品、保險等在內，都屬于投資理財的品種，每種產品的風險、收益、期限及作用都不盡相同。對于市民來說，存款、國債、理財產品、保險等低風險或保障型產品都屬于“必備品”，股票、基金、貴金屬、不動產等品種雖然收益更高，但也伴隨著更大風險，只能作為投資“備選”。如果投資者舍本逐末，盲目將大部分資產用于追逐高風險產品，很可能血本無歸。