在現實生活中，醫保卡外借（別人用我們的醫保卡進行買藥、就診等）真的是個挺普遍的現象。

比如：家里老人沒有醫保卡，用我們的醫保卡去刷點藥、看個門診啥的。

有時候甚至連我們自己都沒注意到，這種日常生活中稀松平常的事，其實給自己的生活埋下了不少隱患。

最近，小張就遇到了麻煩事，在朋友的推薦下，他準備給自己投保重疾保險計劃，不想卻收到了保險公司的健康函，小張很看重這份保險，趕緊咨詢保險公司。

客服人員：先生您好，請問有什么可以幫到您？

小張：我的保險怎么回事呢?我身體一直很健康，為什么公司要求我去體檢不給我直接成功投保呀？

客服人員：先生您好，因為核保查詢到您在今年年初有關于乙肝的醫院就診記錄，所以公司在承保之前需要客戶先行體檢的。

原來，幾個月前，小張的父親患有乙肝一直身體不適，小張便陪同父親前往醫院檢查，剛好父親的醫保卡損壞無法使用，小張便用自己的醫保卡給父親掛號以及付費，因此，保險公司要求小張提供相關材料并體檢。

小張趕緊提供了父親既往病歷資料檢查報告，并配合保險公司進行體檢，因考慮到小張有外借醫保卡行為，存在醫療險理賠的風險，最終，經保險公司審核，重疾險標體通過，醫療險拒保。

由此可見，外借個人醫保卡，后果真的很嚴重！

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醫保卡外借

有什么影響呢？

我們都知道，醫保卡上有個人的姓名、身份證號、照片、社保編號等重要信息，換句話說，醫保卡相當于我們的另外一個“身份證”，如果借給別人使用了，就算不是自己本人，那么相應的使用記錄，也依舊會記錄在個人名下。

醫保卡外借屬于違法行為

我們的醫保卡賬戶，一般分別兩部分：

70%，進入醫保統籌賬戶，由醫保基金統一調配；

30%，進入醫保個人賬戶，屬于個人，可用于在藥店買藥或支付門診費用等。

《社會保險法》第88條規定：以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會保險待遇的，由社會保險行政部門責令退回騙取的社會保險金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款。

另外，根據《醫療保障基金使用監督管理條例》第41條規定，將本人的醫療保障憑證交由他人冒名就醫、購藥，并騙取醫療保障基金的，將面臨以下處罰：

暫停個人醫療費用聯網結算3個月至12個月；

處騙取金額2倍以上5倍以下的罰款。

也就是說，如果只是用自己的醫保卡的錢，給家人買藥，用的是個人賬戶的錢，這并不構成違法，也算不上騙保。但如果將醫保卡外借給他人就醫用統籌賬戶的錢支付，則性質相當于騙保，屬于違法行為。

所以，醫保卡千萬不能隨意外借給他人使用，以免得不償失。

影響商業保險的核保和理賠

關于核保

保險公司規定，個人購買商業保險前需進行健康告知，如果長期且頻繁的購藥，并且未能提供相關病歷資料、也不能自證清白的話，保險公司在審核投保資料時，會認為存在一定的“風險”，因此可能會拒保。

關于理賠

醫保卡的就診記錄是保險公司理賠的重要憑證。保險公司在收到客戶的理賠申請后，一般會調查客戶的門診及住院記錄。如果將醫保卡外借他人，剛好他人患有影響保單承保的既往病史的話，那么保險公司就會判定你為“帶病投保”，或者“未如實告知”，從而影響理賠申請。

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醫保卡外借過

該怎么買保險？

想買商業保險，但醫保卡之前外借過，怎么辦呢？

由于醫保卡借用的個案差異大，具體案件還需具體分析，例如，把醫保卡外借給他人就診，那么別人的就診記錄也會相應的算在自己名下，如果是感冒一類小毛病，一般不會影響投保，但如果剛好是保險公司健康告知中提到的疾病，就可能會影響投保；另外，如果將醫保卡外借給他人住院治療，若其病史診斷不明確或疾病風險嚴重的話，保險公司審核評估后就可能會拒保。

因此，醫保卡外借過他人使用的，建議投保時一定如實告知個人的身體健康情況，并提供相關就診材料、證明材料等，保險公司會結合資料收集情況正常評估風險，經保險公司審核后，符合投保條件的，還是可以繼續投保的。

另外，如果保單已承保，則建議盡快前往保險公司做補充告知，由保險公司重新審核，以免自己白白交了多年保費，但患病時卻無法申請理賠。