農村家庭工廠很多是微型企業，為中小企業外加工，既可以轉移農村剩余勞動力、增加就業，又可以拉動內需、改善農民生活，但這些家庭工廠常常貸款無門，成了信貸遺忘的角落。在浙江農村調查，經常可以聽到這樣的說法。

　　據浙江省中小企業局介紹，目前全省已擁有家庭工廠近65萬家，從業人員374萬。在全省31.4%的行政村中家庭工業收入已經成為農民經濟收入的主要來源。統計數據顯示,安排1萬戶家庭工廠，年產值50億元左右，至少可以解決兩萬人就業。大量事實表明，在把好環境、資源、安全生產等前提下，農村家庭工業是幫助農民長期致富的好路子。

　　如何扶持家庭工廠，建議從四方面入手：一是因地制宜分類指導，發展符合民生、環保、節能要求的加工業，或牽線搭橋與中小企業聯姻，使家庭工廠成為中小企業廠外“車間”。二是多方面加強對從業者技能、素質等方面的培訓力度。三是出臺信貸、稅費、工商等方面的優惠政策，讓利于農民。四是通過組建農民專業合作社、協會等形式，提高家庭工業的組織化程度。

　　當前，制約家庭工業發展的瓶頸莫過于融資難。要破解難題，首先應進一步完善農村金融體系，為家庭工廠多渠道融資創造條件。應當說，我國農村金融體系正在逐步完善，農業銀行在股改前后積極試點的“三農”服務事業部成效日益顯現，可以成為家庭工廠融資的重要渠道之一。同時，農業發展銀行、農村合作銀行、郵政儲蓄銀行，還有村鎮銀行、小額貸款公司、擔保公司等金融機構都應當把家庭工廠列入融資范圍。隨著我國《放貸人條例》的加快制定，非吸收存款類放貸人主體的法律地位明確后，個人借貸、典當業等融資，也會建章立制，進入規范化陽光操作時期，使家庭工廠融資渠道日益變寬。

　　其二是金融機構尤其是農村金融機構要積極創新融資模式，不斷推出適合家庭工廠的金融產品。同時要改革授信辦法，創新審批流程，提高貸款效率。針對家庭工廠融資“額度小、頻率高、需求急”的特點，建議農村金融機構對符合條件的家庭工廠采取“年度授信，隨需放貸，總額控制，循環使用”。凡授信范圍內符合條件的貸款申請，即時審批，簡化放貸手續，提高放貸效率。

　　其三是建立家庭工廠貸款擔保網，破解家庭工廠擔保難。應因地制宜，形式多樣，可采取多戶聯保、房產抵押，也可借助擔保公司、農業龍頭企業、農民專業合作社、家庭工業協會等擔保。

　　其四是建立家庭工業貸款風險補償機制，以鼓勵金融機構貸款。如今全國不少省市都建立了小企業貸款風險補償機制，簡單易行的辦法是將家庭工廠引入小企業貸款風險補償序列，也可以由農民專業合作社、家庭工業協會等出資單獨建立貸款風險基金，以放大家庭工廠的申貸、承貸能力。（呂志強）

（責編：劉寶琴）