看到今日中國各大銀行“區別審核”房貸對象、向別墅買家猛伸橄欖枝的現象，不知道許小年教授又會生出怎樣的感慨？

　　兩個月前，在一個大型國際論壇上，經濟學家許小年曾直言不諱:“窮人銀行”沒能在中國發展起來，“很慚愧”。

　　中國有13億人，是人均收入偏低的國家，理應更需要“窮人銀行”，也本應更有條件發展“窮人銀行”，然而，“窮人銀行”卻被一個名叫尤努斯的銀行家在孟加拉國開得風生水起，還因此捧回了諾貝爾獎。無論是從經濟的角度還是諾獎的角度，都令中國人慚愧。

　　許小年說此言的時候，距尤努斯獲諾獎已過去了兩年半時間。而他的話音剛落，中國的一些銀行家們就我行我素繼續“嫌貧愛富”。

　　這一輪的“嫌貧愛富”，銀行甚至不惜“頂風作案”。

　　為遏制炒樓、規避風險，把有限的房貸資金更多用于中低收入者的自住房保障中去，國家各部委此前出臺了一系列房產政策，特意對購買第二套房買家提高了首付款比例，增加了貸款利率。可最近媒體明察暗訪發現，真正受限的二套房只占很小一部分。各大銀行均出現集體違規現象，“門檻”非但沒有抬高，相反，“看人下菜碟”現象尤甚——大部分購買第二套房尤其是別墅及豪宅的買家，首付二三成即可，甚至成為“優先貸款對象”；反倒是許多中低收入者在按揭房貸時，感受到了銀行的“審核從緊”，尤其是買經適房的，難貸；低額按揭的，難貸。

　　“松”、“緊”倒掛，令人扼腕。

　　放貸有風險。銀行在謹慎行事的同時，希望利益最大化，特別是在貨幣政策從緊關頭，優先選擇他們眼里較好的放貸對象，本也無可厚非。然而，只會把富人當作天經地義的優質客戶的銀行家們，必定會限制于自身發展空間。

　　看那尤努斯，正是從被一般銀行拒之門外的窮人那里收獲了豐厚回報——包括比世界上公認的風險控制最好的商業銀行還高得多的還款率；與年俱增的盈利能力。對照他，我們的銀行家們不應該“慚愧”嗎？不僅是因為缺乏對“窮人”還貸能力的信任，更是缺乏尤努斯制定嚴密的風險防范措施、保證資金安全的創新能力與掌控水平。

　　另一方面，政策保障上的不夠有力、過程監管上的不夠到位，也在客觀上令銀行有了“暗中松綁”、“區別審核”的可乘之機。這同樣需要反思與檢討。

　　以經濟適用房為例，盡管這是保障性住房，但由于各家銀行在辦理住房按揭貸款業務中并沒有把他們作為優先滿足按揭貸款的對象，銀行常常以各種理由刁難或拒絕，讓它現在成了許多中低收入者及動遷安置戶手握的“燙手山芋”——買，貸款難貸到；不買，住在哪里？

　　中國需要“尤努斯”式的窮人銀行家，需要有更多的決策者懂得“窮人經濟學”。盡管，通往諾獎的距離很遠，但不妨先從房貸政策起步吧。（吳焰）

（責編：李艷）