住建部、央行和銀監會三部門日前發出通知，規定商業性個人住房貸款中居民家庭住房套數，應依據擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房數量進行認定。（6月5日《華商報》）

厘清一個家庭擁有的住房套數，并施以差別化的住房貸款政策，可以在一定程度上遏制囤房、炒房，穩定房價。但從近年來經適房多為官員和富豪占有的現實看，二套房認定政策也極有可能遭遇“下有對策”而變形走樣。

對策之一是隱瞞信息，同一家庭購買多套住房，在房屋登記信息系統中卻不予登記。經適房的購買，也有類似的限購措施，但權力之手能讓這些限購措施形同虛設，有錢有勢者可以一次又一次地成為 “低收入人群”和“住房困難戶”，而真正的寒士卻只能望樓興嘆。

對策之二是在房屋面積和結構上做文章。經適房面積超標嚴重幾乎成為一個普遍現象，權勢者既能享受保障性住房的政策優惠，又能擁有別墅級的奢侈，真是既“經濟”又“適用”啊。“二套房”也可以改個名稱變成“一套房”，要么面積超大，要么把原來的兩套房稍加改造，換個說法，成了“一套房”。反正在利益面前，售房者和購房者都具有無窮的智慧。

對策之三是鉆政策空子，打擦邊球。比如，現在，二套房認定政策依然要借助戶籍制度。戶籍可以限制人，也可以被人利用。現實中一個家庭為了享受一套房購房貸款優惠，夫妻離婚的事情也不是沒有發生過。

以上只是筆者根據經驗想到的政策漏洞。當然，鉆營者比本人想象力更豐富、創造力更旺盛、繞過二套房認定標準的辦法更多。鑒于此，最好設立一個公開監督平臺，鼓勵公眾參與，發現違規操作者，不僅要對購房者施以懲罰，還要追究貸款方和管理部門的責任。