打破銀行壟斷須先突破“兩重門”

4月1日到3日，中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶在廣西欽州，福建泉州、莆田、福州等地就經(jīng)濟運行情況進行調(diào)研。溫家寶稱，國內(nèi)少數(shù)幾大家銀行處于壟斷地位，“獲得利潤太容易了”，民營資本進入金融領(lǐng)域就是要打破壟斷，中央已統(tǒng)一思想要打破銀行壟斷，溫州試點的成功經(jīng)驗要在全國推廣。（4月4日《新京報》）

中國銀行業(yè)的壟斷稱為“相對性壟斷”。幾大國有銀行在市場上占的比例非常高，達到70%、80%，拿溫總理的話來說，“只能到它那兒貸款才貸得來，別的地方很困難”。由于占有的市場范圍太大，幾大國有銀行在調(diào)整銀行收費價格的時候，相互之間一溝通，消費者只能是被“綁架”。造成這種局面的根源，在于我國的銀行市場準入并沒有完全放開，準入門檻非常高，民營資本進入金融領(lǐng)域會遭遇“兩重門”阻礙。

去年，溫總理在溫州調(diào)研時，溫州中小企業(yè)協(xié)會會長周德文就當面向總理反映民間銀行“玻璃門”、“彈簧門”現(xiàn)象。“玻璃門”主要源于對民間資本進入金融業(yè)所存在的各種無形約束。近年來，為提高資本實力，在地方政府的主導下，不少銀行均進行了增資擴股。但在獲準增資入股的企業(yè)中，通常以國有大中型企業(yè)居多，民營和個體經(jīng)濟體較少。究其原因，除了國有大型企業(yè)資金實力雄厚，出資額高外，監(jiān)管機構(gòu)對于民間資本在投資比例、資產(chǎn)規(guī)模等多方面均設(shè)置了較高的門檻，導致許多民間資本無法達到要求，失去了轉(zhuǎn)化為金融資本的機會。而對于民間資本在金融機構(gòu)中持股比例的限制，使得民間資本有機會投資，卻無法掌握控制權(quán)，也在一定程度上挫傷了民間資本進入金融領(lǐng)域的積極性。

“彈簧門”的形成，是由于大型國有商業(yè)銀行擁有壟斷優(yōu)勢，民間金融機構(gòu)處于相對劣勢，往往更容易被擠出。從表面上看，我國銀行業(yè)除了四大銀行以外，還有幾十家股份制銀行，上百家地方性商業(yè)銀行，但大部分儲戶和投資者更加青睞擁有國家財政支持背景的國有銀行，對民間金融機構(gòu)將信將疑，導致民間金融機構(gòu)的吸儲能力和資金充足程度遠遠不及大型國有銀行，加劇了民間金融機構(gòu)的競爭劣勢，增加了其與大型銀行競爭的難度。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，民間資本進入金融業(yè)是改變目前中國銀行業(yè)缺乏競爭、壟斷現(xiàn)象嚴重和推動利率市場化進程的重要動力。民間金融機構(gòu)是真正意義上的自負盈虧主體，其競爭意識更強，在經(jīng)營上更加注重提高盈利能力和風險控制。發(fā)揮民營資本的“鯰魚效應(yīng)”，有助于打破國有資本對金融壟斷，提高我國銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，緩解中小企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。

堅決破除壟斷、真正放開準入，涉及利益調(diào)整變革，須以更大的決心和勇氣去推進。中央已統(tǒng)一思想要打破銀行壟斷，彰顯了頂層設(shè)計的決心。要想真正打破銀行壟斷，必須突破阻礙民營資本的“兩重門”。首先，摒棄“有色眼鏡”，在加強監(jiān)管的前提下，按照從非存款類金融機構(gòu)到存款類金融機構(gòu)、從小型金融機構(gòu)到大型金融機構(gòu)這一路徑，逐步放開民間資本準入。其次，取消針對中小銀行的歧視性存款規(guī)定等不公待遇，對風險管理較好、監(jiān)管評級較高的中小銀行給予一定政策扶持，適當減免中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)營業(yè)稅，出臺和落實中小企業(yè)不良貸款的特殊政策。此外，盡快建立存款保險制度，保護存款人利益，維護銀行信用，從而消除市場對于民營銀行的風險顧慮，用腳投票支持其鯰魚效應(yīng)的發(fā)揮。