信用卡，請別再“考驗”消費者

古人道：君子愛財，取之有道。然而當前金融界的一些規則，越來越讓人看不懂。

銀行如果透支了信任或濫用了信任，受損面豈不更大？

在今年上半年，國內信用卡發卡量已突破3億張。刷卡消費在改變人們消費習慣的同時，卻因信息告知不充分、收費及罰息不合理等問題不斷考驗、困擾著持卡人。個中原由，值得反思。

近年來，各大銀行紛紛在信用卡發行上“跑馬圈地”。在銀行營業廳，一見到一次存、取、匯款數萬元的客戶，工作人員就主動推介信用卡。一些人還打著銀行旗號到處設攤，甚至以贈送平底鍋或拉桿購物車等物品為“誘餌”，向人們推介信用卡。然而，與辦理信用卡的熱情、周到相比，人們要掛失或取銷信用卡則繁瑣得多。

銀行具有企業性質，發行信用卡絕不是圖個“賠本賺吆喝”。與銀行打交道，持卡人一定要謹記“魔鬼藏在細節中”。辦卡時，人們只要一簽下自己的名字，就會變成“持卡人”，卻沒人告訴你有的信用卡無需激活就默認使用，沒人告訴你滯納金、利息、取現手續費的計算方式。一旦出現糾紛，對銀行最有利、對客戶最不利的條款便要發揮“魔力”，置持卡人于“被動挨打”的地步。

持卡人在享受信用卡透支帶來的便利時，必須考慮自己的債務承擔能力。刷卡消費之后，如果你每月向銀行交付的是最低還款額，盡管信用記錄不受影響，但是未還清部分的貸款利率要比正常利率高得多；如果到期沒還全款，即使差一元也要按全額計息；如果外幣賬戶和人民幣賬戶都有透支，若不提前說明，銀行默認先存入人民幣賬戶……持卡人只要稍一疏忽，“天價罰單”就隨之而來。

銀行并不是公共事業單位，卻享受了按月收取部分持卡人“滯納金”的權力。目前，“滯納金”收取標準規定了“5％”下限。這一標準，暗含著“利滾利”，也意味著遠遠高于貸款利率。“滯納金”收取標準和每月收取的形式，銀行只是單方面規定在合同中，定價的合理性從未與消費者進行過協商，也未向消費者出具第三方作出的評估。像這樣的“霸王條款”，容不得半點商量。如果你選擇做持卡人，只能用耐心和毅力接受考驗。

古人道：君子愛財，取之有道。然而當前金融界的一些規則，越來越讓人看不懂。信用卡對于刺激消費、活躍經濟大有裨益，然而持卡人為什么不得不像防“小人”一樣防著銀行亂收費、亂罰息呢？銀行如果透支了信任或濫用了信任，受損面豈不更大？

(新華社記者吳雨、黃冠)