公積金“錢荒”背后是剛需購房“心慌”

一些城市出現(xiàn)公積金的“錢荒”，是購房剛需持續(xù)旺盛和剛需群體出現(xiàn)恐慌性購房兩種效應(yīng)疊加的結(jié)果。持續(xù)上漲的房價(jià)嚴(yán)重傷害了剛需群體的利益，公積金“錢荒”造成貸款難，又再次傷害了這一群體的利益。政府以及住房公積金管理者也有責(zé)任積極作為，想辦法解決“錢荒”問題，幫老百姓省錢。

近日有媒體報(bào)道，由于全國各大城市樓市成交量不斷攀升，住房貸款和公積金貸款也呈快速增長狀態(tài)，杭州、廣州、青島、上海等地頻現(xiàn)公積金貸款難，多個(gè)城市公積金出現(xiàn)緩貸甚至斷貸現(xiàn)象。一度巨額“沉睡”的公積金，竟也鬧起“錢荒”。

住房公積金制度是國家法律規(guī)定的住房社會(huì)保障制度，在這項(xiàng)制度中，職工個(gè)人有繳存公積金的義務(wù)，同時(shí)也享有合理使用公積金的權(quán)利，這些權(quán)利中就包括申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。住房公積金受老百姓青睞，甚至是追捧，是很正常的事情，也很容易理解。因?yàn)楣e金可以有效地幫購房者省錢。比如，以北京公積金最高貸款額度80萬元計(jì)算，同樣是貸款20年，與使用商業(yè)貸款80萬元相比，月供比商業(yè)貸款節(jié)省千余元，而貸款總利息將節(jié)省約25萬元。目前一些地方的住房公積金告急，意味著很多購房者只能轉(zhuǎn)向商業(yè)貸款，并因此承受更重的房貸負(fù)擔(dān)。同時(shí)也意味著，這些購房者本應(yīng)享受到的法定權(quán)利被剝奪了。

住房公積金為何會(huì)出現(xiàn)“錢荒”？有分析認(rèn)為，公積金無法全國統(tǒng)籌使用，是造成目前“錢荒”的主要原因。

我國住房公積金制度確實(shí)存在問題。住房公積金管理?xiàng)l例距上次修改已有十多年時(shí)間，一些內(nèi)容已不適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要。目前的公積金制度缺乏全國性的統(tǒng)籌管理機(jī)制，各地公積金“資金池”分散管理，在造成資金使用效率較低的同時(shí)，也讓各地公積金的使用狀況冷熱不均。數(shù)據(jù)顯示，2011—2012年，全國公積金年結(jié)余有四五千億元。這筆巨大的沉淀資金目前的結(jié)余狀況還不得而知，但公積金在銀行“沉睡”的現(xiàn)象肯定還是存在的。一邊是“沉睡”，另一邊卻是“錢荒”，住房公積金制度確實(shí)需要根本性的完善。

但是，“公積金無法全國統(tǒng)籌使用”并不是問題的準(zhǔn)確答案。這個(gè)制度性的缺陷，可以解釋為何各地公積金的使用存在冷熱不均，卻無法解釋，一些地方為什么會(huì)在此時(shí)發(fā)生“錢荒”。

首先，目前一些地方出現(xiàn)的公積金“錢荒”，冰凍三尺非一日之寒。近年來，盡管房價(jià)居高不下，但居民的購房需求還是不斷增長。多數(shù)一二線城市住房公積金中心的貸存比2011年就超過了70%，處于過高狀態(tài)。最新數(shù)據(jù)顯示，全國100個(gè)城市房價(jià)已連續(xù)16個(gè)月環(huán)比上漲，其中漲幅最快的還是一線大城市。16個(gè)月的連漲，是購房需求持續(xù)旺盛的反映。這種持續(xù)旺盛，也導(dǎo)致住房公積金缺口越來越大，最終在一些城市出現(xiàn)“錢荒”。今年6月末，東部某二線城市公積金個(gè)貸率達(dá)到95%以上，全面超越紅色警戒位置，該城市公積金資金池基本枯竭。

其實(shí)，住房公積金“錢荒”，只是一個(gè)表面現(xiàn)象。在這個(gè)現(xiàn)象背后隱藏著一種無奈，甚至是無助的恐慌。住房公積金貸款的申請(qǐng)者是誰？在目前的調(diào)控政策下，其申請(qǐng)者大多都是首次購房者，也就是剛需購房群體。可以說，一些城市出現(xiàn)公積金“錢荒”，是購房剛需持續(xù)旺盛和剛需群體出現(xiàn)恐慌性購房兩種效應(yīng)疊加的結(jié)果。持續(xù)上漲的房價(jià)嚴(yán)重傷害了剛需群體的利益，公積金“錢荒”造成貸款難，又再次傷害了這一群體的利益，讓他們不得不付出更多的購房成本。

公積金“錢荒”問題短期內(nèi)能否解決？答案是肯定的。為保障職工公積金貸款資金供應(yīng)，目前一些城市公積金管理部門啟動(dòng)了公轉(zhuǎn)商補(bǔ)息貸款業(yè)務(wù)，由銀行及時(shí)發(fā)放商貸，利息差由公積金中心補(bǔ)貼給購房者。這些政策措施都是應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)和借鑒的。

房價(jià)不停漲，剛需要冷靜，勿恐慌。政府以及住房公積金管理者也有責(zé)任積極作為，想辦法解決“錢荒”問題，幫老百姓省錢。