為老人“購險”，是市場化投放福利

北京市300萬老年人口，無論是不是北京戶籍，今后在乘坐公共交通或逛公園等公共場所、或參加一些社會活動時，如發生跌倒、摔傷等意外傷害，均可獲得意外傷害保險賠付，最高可獲20萬元。27日，北京市民政局宣布，約7萬低保、“三無”、失獨等老人的保費將由政府買單，其他老年人可自主投保，保費一年僅15元。（11月28日，《京華時報》）

地方政府出資為老人定制“意外險”，自然是善舉一件。某種意義上說，該項目能夠推行，既得益于財政收入不斷攀升，也與金融市場內保險產品的多元與細分密切相關。

據悉，“老年人意外傷害險雖由政府主推，但其操作、執行等均由商業保險公司負責”——換句話說，這實際上是“政府購買公共服務”的又一經典案例。

“意外傷害險”所提供的，其實是一種補充性保障。在由退休金、職工醫療保險、居民養老保險等構成的兜底體系之外，“意外險”等商業險種給了民眾“再加一道鎖”的可能。但在過去，商業保險一直是由當事人自愿付費，如北京這般“政府出資為困難老人買意外險”的做法，實則并不多見。

這一舉動的明智之處在于，職能部門以較低的成本、較簡單的運作手法，便迅速實現了一次性改善目標群體福利水準之目的。正因如此，此事的最大參照意義，并不是提醒各地要見賢思齊，而是啟發了公共職能機構如何向社會輸送善意。

曾幾何時，當民政部門談及關懷困難群體，往往都逃不開走訪慰問、送米送油的刻板路數——整個過程親力親為，費時費工不說，最終效果也常難盡如人意。然而，倘若職能者刷新思路，更多正視并化用市場之力，程式化、套路化的“扶弱濟貧”事業，想必已是另一種局面了吧。

北京團購“意外險”的事例表明，公職部門采用市場化手段投放福利，具有理所當然的合理性。一方面，政府機構具備天然的議價優勢，既可因項目體量之大而壓低價格，又能在招標環節控制成本；另一方面，商業公司擁有標準化的辦事流程、成熟的渠道架構、周全的服務意識，必能給民眾塑造全然不同的體驗。凡此種種，顯然是“門難進、臉難看、事難辦”的公辦服務窗口無法比的。

政府部門向市場企業團購服務，規模化效應最終轉化為顯性的利益，如此一來，北京老年人意外傷害險方才“費用低、范圍廣、理賠標準高”。所以，可以確信的是，一旦我們更多認可市場的價值，更多融入市場的邏輯與體系，“投放民生福利”的過程，便還可挖掘出極為可觀的降耗增效空間。