立法規(guī)范汽車金融勢(shì)在必行

盡管當(dāng)事車主已與4S店達(dá)成和解，但由此次奔馳風(fēng)波引發(fā)的對(duì)汽車銷售金融服務(wù)的探討，才剛剛開始。4月17日，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)在京舉辦“推動(dòng)解決汽車消費(fèi)維權(quán)難座談會(huì)”。會(huì)上，中消協(xié)除正面回應(yīng)了奔馳女車主維權(quán)事件外，還強(qiáng)調(diào)了完善法律法規(guī)以及強(qiáng)化行業(yè)自律對(duì)治理行業(yè)亂象的重要性。

樹欲靜而風(fēng)不止。丟向湖心的石子已經(jīng)沉到湖底，泛起的漣漪卻一直蕩到了湖邊；西安奔馳女車主已經(jīng)“離場(chǎng)”，圍觀群眾還站在“原地”。原本只是一個(gè)小概率的新車漏油事件，卻被那只“蝴蝶”的翅膀撲騰成刮向汽車銷售行業(yè)的“龍卷風(fēng)”，并成功吸引了中國銀保監(jiān)會(huì)、中消協(xié)等部門的眼球。一個(gè)偶然事件，引發(fā)漣漪效應(yīng)，成為各方對(duì)行業(yè)深層問題的理性思考，無論對(duì)消費(fèi)者還是汽車銷售行業(yè)都是一件好事。就汽車金融而言，規(guī)范發(fā)展的緊迫性早已存在，只不過那一層薄薄的紙被西安奔馳女車主4月9日的“傾城一哭”而捅破。

一方面，我國汽車市場(chǎng)金融潛力巨大——2018年，全年汽車產(chǎn)銷分別完成2780.9萬輛和2808.1萬輛，連續(xù)10年蟬聯(lián)全球第一，堪稱藍(lán)海。我國汽車金融起步較晚，與成熟市場(chǎng)高達(dá)70%以上的滲透率相比，金融服務(wù)在汽車生產(chǎn)、銷售、維修等各個(gè)環(huán)節(jié)中的滲透率一直不高。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2020年中國汽車金融的滲透率將達(dá)50%左右，市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2萬億元。另一方面，由于汽車金融市場(chǎng)前景看好，各路資本紛紛殺入，都想從中分一杯羹，玩家越來越多，藍(lán)?！懊胱儭奔t海。行業(yè)快速增長，難免遭遇“成長痛”——業(yè)務(wù)模式不審慎、信息披露不充分、費(fèi)用收取不合理、催收方式不合法等，逐漸浮出水面，成為社會(huì)“槽點(diǎn)”、行業(yè)“痛點(diǎn)”。監(jiān)管部門不時(shí)抓到典型，也有“不聽話”的汽車經(jīng)銷商和金融公司被“打屁股”，但法不責(zé)眾現(xiàn)象依然存在。金融服務(wù)費(fèi)在全國汽車銷售市場(chǎng)廣泛存在且操作多不合規(guī)，可作佐證。

汽車金融市場(chǎng)潛規(guī)則橫行，監(jiān)管失位與法律缺位皆有責(zé)任。法律法規(guī)層面，現(xiàn)行的《汽車金融公司管理辦法》，由銀監(jiān)會(huì)于2004年頒布實(shí)施，至今已走過15個(gè)年頭。15年時(shí)間，汽車消費(fèi)市場(chǎng)、金融市場(chǎng)都發(fā)生了翻天覆地的變化。面對(duì)一個(gè)即將達(dá)到2萬億元規(guī)模的市場(chǎng)，只有一個(gè)部門規(guī)章夠不夠力？值得深度思考。無論從保障消費(fèi)者權(quán)益，還是規(guī)范行業(yè)發(fā)展角度，提高立法層次，完善相關(guān)法律法規(guī)，必要且緊迫。將壞事變好事，但愿西安奔馳女車主維權(quán)事件是一個(gè)促進(jìn)立法完善汽車金融市場(chǎng)的契機(jī)。