藍色金融 | 石獅農商銀行：深耕海洋產業鏈，打造服務新模式

石獅三面環海,全市海域面積達968平方公里,海岸線總長64公里,擁有7個國家級漁港,海洋捕撈量高居全省第2,已形成集海洋漁業、海洋運輸業(港口物流)、海洋裝備制造等海洋經濟產業鏈,是省重點漁區、全國漁業百強縣以及海西海洋經濟發展核心區和示范區。

依托石獅海洋資源稟賦優勢,石獅農商銀行緊緊圍繞省農信聯社黨委“三個結合”工作要求,聚焦鄉村振興新業態,定位“藍色金融”特色,明確海洋經濟金融服務的核心是全產業鏈服務,積極開展產業要素與金融服務的“多社融合”,創新探索出服務“藍色經濟”的“123”新金融模式。截至2021年末,累計發放各類涉海信貸超過1萬戶,貸款余額48億元,涉海貸款占比達到30%。

探索藍色創新

構建全產業鏈服務體系

創設藍色專營機構。早在2010年,石獅農商銀行就開始以“海”為謀,在全省率先提出創設“海洋特色支行”——祥芝支行、蚶江支行,并在全市首推成立了船舶抵押貸款中心。為進一步提升對海洋經濟重點區域的金融服務能力,該行于2021年8月完成對祥芝支行物理網點的裝修改造,將“五位一體”網點轉型理念和當地海洋文化歷史特點、閩南傳統紅磚白墻古厝、世界文化遺產古漁港古航標等元素相結合,升級藍色專營機構。同時,通過設立漁船抵押自評估中心,實現了從漁船預評估到漁船抵押登記、放款一體化服務;充分發揮“黨建+藍色金融助理+多社融合”作用,強化與石獅市祥芝漁業協會合作,打造海洋主題鮮明的特色海洋支行。

打造全產業鏈服務體系。石獅漁業蓬勃發展,漁業總產值占當地農業總產值的達到96%。為助力海洋漁業產業鏈轉型升級,石獅農商銀行出臺了《“福海?福漁貸”產業鏈金融服務方案》,從金融產品及服務模式創新、服務流程優化、產業鏈溯源平臺打造等方面構建標準化的藍色金融服務體系。針對漁船建造、海產品養殖、漁業捕撈、水產品精深加工、冷鏈物流、互聯網+漁貨貿易等經營主體,推出“福海?造船貸”“福海?船抵貸”“福海?漁倉貸”“福海?漁養貸”“福海?漁家樂”等全產業鏈配套金融產品。

創新推出“福海?造船貸”+“船抵貸”無縫連接授信模式,通過與當地造船廠開展合作,為漁船主提供從漁船建造到船舶抵押的全流程融資支持,有效緩解漁船主資金壓力,提高造船廠的資金回籠效率,實現了銀行、漁民、造船企業三贏的效果。截至2021年末,累計發放“福海?造船貸”近10億元、“福海?船抵貸”40多億元,貸款余額超11億元,占當地市場份額達到80%以上。

突破藍色節點

積極盤活海洋生產要素

盤活地理標志商標價值。石獅古浮紫菜、永寧太平洋牡蠣遠近聞名,早在10年前就被評為國家地理標志商標。在省農信聯社泉州辦事處與泉州市市場監督管理局聯合推動下,石獅農商銀行創新推出地理標志商標融資貸款,給予石獅市古浮紫菜協會、永寧太平洋牡蠣分別授信3000萬元,并發放首筆地理標志商標質押貸款30萬元,推動地理標志商標由閑置資源轉變成可利用資本,解決養殖戶融資難問題。

創新冷鏈倉單“四位一體”模式。針對冷鏈物流倉儲服務需求,石獅農商銀行借鑒供應鏈金融理念,以產業鏈龍頭企業為核心,以庫存海產品為著力點,創新推出銀行、倉儲方、行業協會、凍戶四位一體的“福海?漁倉貸”授信方案(銀行以存放在倉儲方(龍頭企業)凍庫中的貨物價值作為貸款額度核定和動態調整依據,由倉儲方提供連帶責任保證,向由行業協會推薦的凍戶發放用于經營周轉的貸款),打造“連帶責任、協同監管、以貨定價,循環放款”為特征的冷鏈倉單授信新模式,有效盤活冷凍倉單價值,解決凍戶擔保與冷鏈倉單實物管理難點,促進冷鏈產業鏈上小農戶與大企業協同發展。截至2021年末,累計發放“漁倉貸”4000萬多元。

勇擔藍色先鋒

延伸海洋產業價值鏈服務

融入海洋新興產業發展。石獅農商銀行積極探索海洋新興產業服務模式,將金融服務延伸至裝備制造業、海洋環保業等戰略性新興產業,陸續推出“福海·裝備貸”“福海?排污貸”等海洋新興產業系列配套產品,助推現代化海洋產業發展。截至2021年末,累計發放“福海?裝備貸”貸款金額3000萬元,發放“福海?排污貸”貸款金額1200萬元。

打造政府資源場景應用平臺(G-B-C)。為助力海洋產業數字經濟轉型,石獅農商銀行成功搭建了全省農信第一家政銀企全線上資金平臺——石獅獎補直達兌付平臺,為政府和各類涉海經營主體提供獎補資金申請、審批、資金發放、協同辦公等全線上業務流程。自平臺上線以來,累計訪問量已超11萬人次,兌付各類涉海獎補資金超過5億元,惠及1300家企業及漁船主。同時,該行還不斷擴充完善平臺功能,實現“三上”平臺,即綜合金融服務上平臺(一鍵開戶、一鍵融資、金融產品宣傳)、支農惠企政策上平臺、參與主體協同聯建上平臺等,并充分挖掘獎補數據,探索“平臺+產品+客戶”金融服務新模式,拓展銀企合作新藍海。

下一步,石獅農商銀行將繼續以“激活農村市場要素、暢通鄉村經濟內循環”為主線,從延伸產業鏈、打造產品鏈、提升價值鏈入手,推動當地涉海有價資產與銀行融資有效銜接,構建更加高標準的藍色金融服務體系,全力助推石獅海洋經濟轉型發展。