??? 區區幾十元錢，就能換來幾萬甚至更高的保障金額——意外傷害保險給不少消費者都留下了“低保費、高保額”的好印象。然而，在購買意外險之后，不少投保人卻發現意外險并不能完全讓人們免去“后顧之憂”，不是所有的意外事故都能獲得全額賠償。這是什么原因呢？

??? 意外險理賠出“意外”

　　為保障生活不出意外，市民李小姐在某保險公司投保了一份人身意外險。不久前李小姐被自家的狗咬了一口，她趕緊到衛生防疫站打了狂犬疫苗，前后花了近千元。考慮到被狗咬應該屬于意外事故，李小姐把各種醫療費用證明送到了保險公司要求賠償。看到李小姐出示的單據后，保險公司卻表示，李小姐的意外險雖然附加了意外醫療責任，但由于狂犬疫苗不屬于社保用藥范圍，因此只能報銷治療費用。

　　對此，保險專家表示，不管是什么保險，投保人都應該弄清楚保險責任和范圍。該人士表示，像李小姐這樣的案例，生活中發生過不少，“實際上意外險的條款都已清清楚楚地注明了保險公司賠償的條件。如果不懂，也可以要求保險公司幫助解釋。”該人士表示，“此外，保險合同約定可能還會對醫院、用藥都有要求，這就需要市民平時多和保險公司溝通，出險后也要及時和保險公司聯系。”

??? 意外險理賠三大項應留意

　　保險專家表示其實意外險并非是對所有意外都會進行理賠，投保人在購買意外險時應細讀條款，并對意外險的保障功能作全面的了解。

　　投保人在投保前，應要求保險公司出示意外險的具體保險條款，尤其是要求保險公司對意外事故的概念進行說明；如果發生意外事故，被保險人應注意保留由醫院和公安局等出具的權威憑證，可為以后向保險公司理賠提供充分證據，而且應該在保險公司通常規定的1至7天期限內盡快報案。被保險人或其受益人要求保險公司理賠意外險時，需要提交保單、死亡證明或殘疾證明、醫藥費報銷單和喪失勞動能力證明等憑證。

　　此外，投保人應該清楚意外險合同中規定的免責條款，保險公司只對超過免賠額的損失才進行賠付。普通意外險通常將被保險人在賽車、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風險運動中發生的意外事故作為免責范圍，不進行理賠。