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小劉：今年25歲，剛剛大學畢業參加工作兩年，目前在一家中外合資公司成都分公司任職，年收入100000元左右，經常出差，公司為其繳納了五險一金。年初，小劉在父母的支持下，在城南的三環外購買了一套80平米的住房，月供2100元，目前還沒有交房。由于小劉尚在熱戀期，因此每月開銷很大，同時，他已準備明年年底結婚，考慮到這些，小劉想給自己購買一份保險來進行強制理財，但該購買怎樣的保險卻使他犯難。

理財師：中德安聯保險公司資深營業區總監 肖學軍

保險需求分析：

意外風險首先考慮

小劉參加工作已兩年，有了一定的經濟基礎，已按揭買房，對未來的生活充滿著希望。但經常出差，職場生活充滿著變數，一旦出現意外和疾病，將給自己和家庭帶來沉重的精神壓力和經濟負擔。因此建議按收入配置一定的保障型保險（人壽險、意外險等），一般來說，保費支出應占小劉年收入的10%左右，保額應不低于年收入的10倍，這樣可以將家庭必須承擔的一些較大風險，轉嫁給保險公司。

疾病醫療不可忽視

此外小劉面臨著新建家庭、房子按揭還款等多方面的費用壓力，25歲是家庭成長前期，所以應該盡量控制各方面的費用支出，保險作為一種很好的理財工具，合理的搭配險種能夠在年輕人疾病或者意外而最需要金錢的時候，減輕家庭負擔。小劉僅有單位購買的基本保險，只能滿足基本的養老和醫療保障要求。通過商業保險將意外醫療和疾病住院給付線以下及個人按比例承擔部分的費用風險轉移給保險公司，也是值得考慮的問題。