理財周報記者 朱昌斌/文

今年9月份，謝亞華因為自己開辦的小廠子遇到了煩心事，下游客戶的壓款讓他缺少一筆100萬左右流動資金，工廠資金鏈壓力很大。

他試圖從銀行貸款，打聽后發現銀行放款時間至少要排到1個月以后，而且貸款最后不一定能獲批，他打了退堂鼓：“當時真要是從銀行貸款的話，批下來了還好，要是等了1個月最后還批不下來，我廠子的資金鏈可能已經斷了。”

在朋友的介紹下，謝亞華也考慮過從貸款公司申請貸款，當時對方提出的年化利率超過20%。是妻子的一句話點醒了他，“當時買保險時，代理人提到了我們的保單可以從保險公司貸款。”

這兩年創業取得很好的效益，謝亞華每年基本上都花幾十萬元購買保險。最后是這些保單解了他的燃眉之急。

醫療費用保險、意外險以及財產保險等消費型保險不能保單貸款

“所有具有現金價值的保單，只要條款中允許，都能從保險公司獲得貸款。”家庭理財顧問李雯告訴理財周報記者。

所謂現金價值是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值，通常來說萬能險、分紅險、投連險、終身壽險以及一些兩全保險都具有現金價值。

保單現金價值一般是所繳保費除去保險公司扣除的各項費用后所得，隨著保費的繳納金額、繳費年限增加而增長。

而醫療費用保險、意外險以及財產保險等很多消費型保險并不具有現金價值，也便不能憑借這些保單從保險公司獲得貸款。

“很多保險公司投連險也不具備保單貸款功能。”業內人士表示，由于資本市場波動很大，投連險的價值會發生大幅損失的風險，所以投連險雖然有現金價值，保險公司也不提供保單貸款服務。