我30歲，在私企工作，年薪12萬元，每月稅后收入5000元，年底6萬元年終獎，公司交社保。

妻子27歲，年收入5萬元左右，在國企工作，有社保。預(yù)期3年內(nèi)家庭收入變動幅度不大。現(xiàn)有房產(chǎn)一套無貸款，銀行短期定期存款及銀行委托理財(cái)各15萬元，總共30萬元。活期3萬元，除股市投入2萬元目前市值1.2萬元外目前沒有進(jìn)行其他途徑的投資理財(cái)。目前無小孩，無車。夫妻月均生活費(fèi)支出4000元。目前手上資金和未來收入如何投資？

理財(cái)建議

家庭年收入17萬元，家庭年支出4.8萬元，家庭年結(jié)余12.2萬元，家庭年可支配收入12.2萬元。目前您投資的品種比較單一，建議擴(kuò)大投資范圍，以獲取較大的投資收益。

根據(jù)您提供的信息，我們對您的家庭財(cái)務(wù)作如下建議：

您提供的資料里沒有提及是否有購買一般商業(yè)保險，建議為自己及夫人購買一定金額的商業(yè)保險，金額控制在每年交2萬元以內(nèi)；現(xiàn)有資金30萬元建議繼續(xù)購買工行的理財(cái)產(chǎn)品，以獲得較為穩(wěn)定的收益；目前無小孩、無車，可以為孕育作準(zhǔn)備，由于懷孕期間支出會增加，建議留出5萬元存在工行快益通里作為應(yīng)急資金，在增加收益的同時也保持了資金的流動性，有了孩子必然要考慮到孩子的教育基金，我們建議用基金定投的方式，每月基金定投1500元，期限18年，預(yù)計(jì)年收益按6%計(jì)算，共可積累58萬元，可供孩子上大學(xué)時的開支。同時，雖然目前客戶還年輕，但還是應(yīng)盡早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，對于養(yǎng)老基金建議客戶購買工行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老保障，年保費(fèi)支出5萬，交10年，假設(shè)25年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計(jì)算，25年后，客戶將積累約322.59萬的養(yǎng)老資金。