去年底的一天，李先生來到保險公司，想要終止自己購買的保險產品。“我一直自己做生意，最近資金周轉困難，不得不退保。”李先生說。

在了解了李先生的情況后，從業12年的保險理財規劃師陳震英向他介紹了保單貸款。“退保非常不劃算，保單貸款不僅能解決你一時資金周轉不開的難題，而且享有的保障也沒有受到絲毫影響。”陳震英介紹，李先生從2006年開始投保養老險和大病險，兩項保險產品每年保費是26796元。如果退保的話，李先生只能拿到兩項保險產品的現金價值，而如果申請保單貸款，則可以申請到總額不超過保單現金價值70%的貸款。

半信半疑的李先生抱著試試看的心態，申請了保單貸款，沒想到很快就拿到了42000元6個月期的貸款。半年后，李先生又續了新的一期貸款。“保單貸款既不需要擔保人也不需要除保單以外的抵押物，而且我仍然有保險保障，真的是太方便了。”李先生感慨。

所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。

“只要投保人購買的產品具有保單貸款的功能，并且已經支付2年及以上的保險費，就可以申請辦理保單貸款，不需要其他抵押或者擔保。一般而言貸款總額不超過保單現金價值的70%，而且每次貸款的最長期限可達6個月。”陳震英說。