程小姐現年28歲，目前單身，父母皆是貿易商人，工作十分繁忙。程小姐自5年前留學歸國后獨自定居于北京，從事珠寶鑒定工作。4年的海外留學經歷使程小姐受到海外金融市場環境的影響，對資產規劃及配置十分重視，理財觀念也較為領先。目前程小姐名下有貸款購買的一套60平米小戶型房產，貸款余額145萬元，銀行存款余額680萬元。她希望未來可以全款購買一套120平米左右房產，以便父母來京居住，因此希望資產能夠穩定增長。

從程小姐的財務狀況來看，目前工作比較穩定，月收入10000元左右，年終獎金30000余元，有住房公積金，醫療保險，養老保險等福利待遇，年度收入150000元左右，每月的主要支出包括：生活費支出1000元，通訊費支出300元，交通費支出800元，社會活動費支出1000元，房貸還款支出7972元，暫不考慮不可預計支出，則年度支出在132864元左右，沒有商業保險支出。年度結余17136元。

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從理財目標來看，程小姐目前處于典型的“單身期”。在這一時期，經濟收入可能不高，但是日常花銷較大。鑒此，程小姐可以將理財目標設定為在滿足日常支出及貸款還款的前提下，以未來全款購房為主要奮斗方向。

而從風險偏好和專業基礎來看，程小姐屬于穩健型投資者，有一定的金融投資經驗，并且對金融投資工具及金融投資產品有一定的了解，因此可以在控制投資組合風險的前提下，配置部分高收益類風險產品。

根據程小姐的個人年度收支情況分析，她基本屬于收支平衡的狀況，財富累積能力較弱，因此建議她養成合理的消費習慣，并且將存款680萬元充分進行安排，擴大理財收益，爭取早日實現全款購房計劃。

鑒于程小姐的收入主要來源于自己的工作報酬，而非投資收益性收入，一旦發生人身意外，將可能導致收入中斷，存在很大的不穩定因素，因此首先建議她為自己選擇一款商業保險。考慮到其目前負擔不太重又比較年輕，所以保費可以相對較低。建議投保人壽保險，減少因意外導致的收入減少或中斷后的負擔，用年收入的10％購買意外險、急救醫療險、重大疾病保險等。其次，程小姐可用于理財規劃的資金共680萬元，建議將5%的資金用于購買貨幣基金或短期理財，以便滿足現金流動性需求，方便變現，并能取得高于存款利率的收益水平；45%的資金投資于固定收益類產品，此類產品的特點為以財產保值和穩健增值為目的，承擔較低的投資風險；40%的資金投資于信托計劃，資產管理計劃等產品，以財富增值為目的，同時承受相應的中等風險以博取較高收益；10%的資金投資于財富創造及另類投資之中，例如結構化債券產品，陽光私募以及黃金等，以獲取高收益為目的，并承擔較大的風險和收益波動。綜合以上投資計劃，根據當前市場利率及環境，投資組合收益率范圍在5%至9%之間，基本可滿足財富的穩健增值目標。

在設計理財規劃的過程中，程小姐也需要了解投資組合中的產品將會面臨的各種風險以及可能產生的損失，在愿意承受一定風險來獲得相應收益的前提下，還需與理財經理保持溝通，以便隨時根據市場環境等因素適時調整投資計劃，定期獲得投資結果及收益的信息。