近年來，分紅保險業務快速發展，北京地區壽險公司70%的保費收入來源于分紅保險產品。為更好地保護人們的合法權益，北京保監局近日提示廣大保險消費者，購買分紅保險產品應牢記“五個注意”。
1. 了解特性
通俗來說，分紅保險是指保險公司按照保險合同在向被保險人提供保障的同時，根據公司實際經營情況向客戶分配一定比例的紅利。紅利的分配主要有現金紅利和增值紅利兩種方式。
具體來說，現金紅利一般以現金、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等形式分配，增值紅利是在整個保險期限內每年以增加保額的形式分配。人壽保險(包括死亡保險、生存保險和兩全保險)和年金保險都可以設計成分紅保險產品。目前，通過銀行渠道購買的分紅保險大部分為兩全保險。
2. 權衡購買力
分紅保險產品兼具投資和保障兩類功能，消費者應根據自身的保障需求和經濟狀況進行選擇。注重保障而又資金有限的消費者，可以考慮購買定期壽險、意外險或重疾險等不具保費返還和分紅功能的人身保險產品，以便用較少的保費獲得更高的保障。購買分紅保險時，消費者還要根據自身收支狀況和經濟承受能力選擇繳費方式(躉繳、期繳)。特別是期繳方式的保單跨度較長，有的可達幾十年，如果中途退保，可能帶來一定的損失。
3. 分紅存在不確定性
分紅保險產品的紅利分配是不確定的，也沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果，如果實際經營成果優于定價假設，保險公司會將部分盈余分配給消費者。還需注意的是，保險公司的投資收益率并不等同于分紅率，分紅率的高低除受到投資收益率影響外，還與實際費用率、死亡率等因素密切相關。如果希望了解紅利分配的更多情況，請向保險公司咨詢。
4. 重視客服回訪
購買分紅保險后，保險公司會按照中國保監會的要求對消費者進行回訪，核實銷售人員在銷售過程中是否如實介紹保險責任、猶豫期權利、退保損失等重要內容，這是保護投保人利益的一道重要屏障。因此，在投保時一定要填寫準確的聯系方式，以便順利接受回訪，保護自身權益。同時，在接到回訪電話或接受當面回訪時，應認真回答，不要隨意敷衍或輕率作答。
