2013年是金融業態間藩籬快速消隱的一年。似乎在一夜之間，銀行證券保險之間雞犬之聲相聞、阡陌依然各自縱橫的狀態快速后退。互聯網金融更是推波助瀾，讓老百姓買保險更方便，更簡單，更實惠。面對著各類保險產品，新華財富規劃師特別提示消費者，無論是線上還是線下購買，都要立足家庭財務的長遠規劃，切不可盲目跟風，沖動消費。因為家庭理財是一個系統工程，要根據不同階段不同的財務目標合理配置。在此過程中，盡早購買、持續擁有很重要。特別是養老金的規劃，再不規劃就晚了！

2013年11月的十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，研究制定漸進式延遲退休年齡政策，養老問題再次成為焦點。據《2011年度中國老齡事業發展統計公報》顯示，截至2011年末，全國60歲及以上人口數量已達1.8499億，占總人口比重的13.7%。中國已“跑步”進入老齡化社會。而據世界衛生組織發布的《2013世界衛生統計報告》顯示，2011年，中國人均壽命達到了76歲。老年人口越來越多，人的壽命越來越長，提早規劃才能確保“老有所養”，確保在晚年依然享有高品質的生活。

盡早規劃有什么益處？新華財富規劃師向記者做了假設分析：如果您的財富目標是60歲時積累100萬元，假設年收益率5%，從25歲開始平均每月只要投入923元，但如果從30歲開始，每月投入就要增加到1254元。雖然開始時間只相差5年，每月投入卻多了1/3。

一般而言，年輕時投保商業保險，費率會相對較低，而且交費年限等方面的限制也會相對較少。如果等被保險人上了一定的年紀才想起投保，不僅保費會增加，而且保險公司還可能會因為被保險人年齡大而限制最長交費年限，這樣年均保費自然會增加，保費負擔就會加重。而且，年輕時購買經濟能力較強，在28歲到45歲之間購買保險規劃養老金最為合理。每個人在其一生之中只有大約35年的時間在工作，這期間會有持續穩定的收入。當60歲退休后，大部分人將面臨沒有收入、醫療費用增加、營養費用增加、高額護工費等現實情況。因此最好的選擇在年富力強期間購買足夠的商業保險進行養老金規劃。

商業保險以其獨特的設計，在提供基本保障的情況下，能夠很好地實現補充養老的作用。目前市場上銷售的商業保險為更好的滿足投保人多方面的需求，通過不斷探索和創新，可供養老金理財選擇。如分紅險在固定利益之外，還有分紅利益可以獲得。其分紅又分為現金分紅和保額分紅兩類，現金分紅每年可直接領取，保額分紅從長期積累的角度看保障作用較為明顯。這類產品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。再如萬能型壽險作為一種長期的理財手段，偏重賬戶累積，而且部分提取賬戶資金便捷靈活，因此也可以用作個人養老金的積累和使用。

新華保險2014年推出的福祿遞增年金保險理財計劃，其主險為福祿遞增年金保險（分紅型），附加險為附加隨意領年金保險（萬能型），因此兼顧了分紅險和萬能險的優勢，通過保單獨特的設計，能幫助客戶實現補充養老的財務規劃。