一線城市房貸8.5折僅是個例 房貸整體寬松可能性不大

繼2014年6月16日，央行宣布定向降存之后，銀監會近日又通過存貸比計算方式的調整開始了“中國式貨幣政策微調”。監管層種種舉措有助于釋放流動性，加上5月央行喊話力保首套房貸，流動性釋放對房貸市場起到了一些傳導作用，記者近日調查發現，房貸市場上確實出現了個別松動，但是整體來看銀行房貸仍然偏緊。

8.5折優惠看上去很美

融360調查結果顯示，6月份全國23個熱點城市中，僅有9個城市還存在利率優惠，優惠幅度比上月略增。其中，北京、上海重現8.5折利率，廣州、杭州有9折利率，深圳、天津等5個城市有9.5折利率，其余城市的房貸利率最低為基準或更高。

報告顯示，8.5折利率優惠只出現在了北京和上海。但據京華時報記者了解，這種優惠利率對客戶的資質要求非常之高，大多數貸款人并不能享受。以北京農商行為例，除了不可以有個人征信不良記錄，同時需要提供至少6個月的銀行代發工資記錄，且工資金額(借款人及配偶合計)大于月供兩倍，而且個人按揭貸款評分80分(含)以上。二手房除了需要滿足征信和工資要求外，還需要在北京農商行辦理存量房資金監管業務。而以上海民生銀行[-0.16% 資金 研報]為例，要求客戶日均資產在100萬元到300萬元的可以享受9.5折利率優惠，300萬元到500萬元的可享9折優惠，500萬元以上才能享受首套房貸8.5折利率優惠。

絕大多數銀行在房貸業務方面仍然實行較高的定價標準，據京華時報記者調查，北京市場上，國有四大行—工商銀行[0.00% 資金 研報]、建設銀行[0.24% 資金 研報]、農業銀行[0.43% 資金 研報]、中國銀行[-0.39% 資金 研報]普遍執行基準利率，郵政儲蓄銀行、招商銀行[0.10% 資金 研報]、北京銀行[0.12% 資金 研報]、浦發銀行[-0.22% 資金 研報]、渣打銀行也奉行相同原則，而光大銀行[0.00% 資金 研報]、華夏銀行[-0.24% 資金 研報]等根據資質不同首套房貸利率上浮5%至10%不等。

開發商悄然放松新房信貸

銀行對房貸的緊張一定程度上影響了房地產市場的交易情況，京城多家房貸中介數據顯示，6月的房貸市場成交量依舊下滑，成交量環比上月再下降8%，在各銀行信貸情況持續收緊的狀態下，老百姓們的貸款需求卻略有抬頭之勢，房貸市場整體咨詢量較上月環比上漲13%。

不過，東方不亮西方亮，最近一段時間，有越來越多的新盤向首套房產購買者開放貸款利率優惠。記者走訪北京新房市場發現，純新盤入市時提供9.5折甚至9折優惠已不罕見。中原地產首席分析師張大偉告訴京華時報記者，大部分期房貸款都與開發商的開發貸相連，開發商本來就是銀行的優質客戶，所以銀行愿意將9.5折、9折這種最優惠的貸款條件交給自己的大客戶。

“新房開盤動輒成交數百套房源，這個貸款的總量是很大的，銀行割讓部分優惠給首次置業者是可以理解的。二手房就完全不同了。”在貸款機構偉嘉安捷企劃部經理吳昊看來，央行喊話推進樓市批貸已經有一個半月時間，但整體來看，北京二手房市場未見明顯變化。然而偉嘉安捷調研發現，央行力挺僅在一定程度上提升了二手房市場各銀行的審批速度，利率、放款情況仍然不振。新房的首套房貸利率優惠沒有蔓延至二手房市場。

根據記者調查，絕大多數銀行實行基準貸款利率，交通銀行[0.00% 資金 研報]、華夏銀行、光大銀行等銀行針對購買二手房的首次置業者則執行上浮5%至10%的貸款利率。

四季度房貸市場或回暖

總體來看，銀行房貸利率并沒有出現下調趨勢，除了幾家外資銀行以外，大部分銀行的首套房貸款利率都處于基準或以上水平，只有資質較好或與銀行合作的優質客戶，才能獲得首套房9折或9.5折的利率優惠。融360金融搜索平臺的信貸專家徐瑾認為，銀行信貸是影響地產市場最關鍵因素，銀行信貸緊縮對市場影響程度要遠超限購政策，房貸利率降低能促進樓市活躍，而房貸利率收緊確實能有效控制樓市瘋漲。

盡管進入三季度后，各家銀行審批和放款的速度有了明顯的加快，然而卻并未恢復到以前的正常水平。吳昊指出，在目前首套房貸利率水平處在高位的情況下，銀行辦理貸款速度的緩慢，也成為了制約購房人入市的因素。目前房貸利率和放款速度雙重嚴格，依然會促使購房人持幣觀望情緒的延長，從近期咨詢量上漲13%的情況來看，未來入市潛力依然是比較大的，隨著四季度信貸層面的松動，房貸市場或許將出現回暖跡象。