作為金融產品，市場有需求，企業愿提供，政府該做的是訂立市場規則、維護市場秩序。在健全和完善養老保險制度上，政府應當承擔的責任遠遠不止于“探索發展住房反向抵押養老保險”。

早在1995年，世界銀行一份“中國的養老金體制改革”的報告就建議，應建立“三支柱”的養老保險制度，“它包括一個保證退休職工生活在貧困線以上的基本的養老保險部分（支柱一），一個用來取得基金積累優勢的較大的強制性的個人賬戶（支柱二），一個對期望目標作補充的自愿的賬戶（支柱三）”。前兩個支柱的目標分別是“再分配加社會保險”、“儲蓄加社會保險”，后一個支柱的目標是“儲蓄加私人聯合保險”。以此衡量，政府的當務之急，是在養老保險制度中擔當好收入再分配的角色，如擴大社會養老保險的覆蓋面，將個人賬戶的“空賬”做實，等等。而抵房養老，不過是“支柱三”中的一小部分作為補充，“探索”一下也無妨，但絕非“重中之重”。

在房價高企的當下，對于連“正按揭”都望而興嘆的“蝸居族”、“啃老族”來說，指望“倒按揭”來抵房養老不過是畫餅充饑；對于擁有幾套甚至十幾套豪宅別墅的“炒房族”、“食利族”來說，又何必指望靠“倒按揭”來為老年生活錦上添花？“住房反向抵押養老保險”到底美不美？還是請市場去評判吧！