又快到一年的“3.15”，從統(tǒng)計(jì)的金融保險(xiǎn)類投訴來(lái)看，消費(fèi)者仍感覺(jué)醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠多有障礙。那么，為什么總有消費(fèi)者反映醫(yī)療險(xiǎn)理賠難？如何確保消費(fèi)者的保險(xiǎn)權(quán)益？保險(xiǎn)理賠專家表示，實(shí)際上，醫(yī)療險(xiǎn)理賠有很多特點(diǎn)，消費(fèi)者可以走出“投保容易理賠難”的誤區(qū)。

如實(shí)告知 合規(guī)投保

一位想要投保住院醫(yī)療險(xiǎn)的消費(fèi)者，每日有大量飲酒史，并且已經(jīng)有肝臟的損害，如果投保時(shí)在投保單的“健康告知”中明確告知相關(guān)信息，那么保險(xiǎn)公司在核保時(shí)很可能將肝臟相關(guān)疾病排除在保障之外；但若此消費(fèi)者隱瞞或忘記告知相關(guān)信息，那么其日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相關(guān)住院費(fèi)用就很有可能會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。

提醒：一般來(lái)說(shuō)，在健康險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定，“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。中德安聯(lián)保險(xiǎn)理賠部專家解釋說(shuō)，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要。因?yàn)檫@些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。而醫(yī)療保險(xiǎn)拒賠的典型原因之一就是因?yàn)橥侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人在投保過(guò)程中未盡到如實(shí)告知義務(wù)。

看清條款 識(shí)別要點(diǎn)

理賠專家表示，常看到一些客戶在收到保險(xiǎn)公司的“拒賠通知”時(shí)才大呼：“我不知道這個(gè)病不在承保范圍內(nèi)。”“我不知道這個(gè)屬于免賠額。”

提醒：避免這種理賠預(yù)期落差的一個(gè)重要途徑，即是在投保時(shí)仔細(xì)閱讀條款。其實(shí)，為了幫助投保人更好地認(rèn)識(shí)和購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)需要投保人在填寫投保單之前認(rèn)真閱讀人身保險(xiǎn)投保提示書。